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重慶市地方金融監(jiān)督管理局

關(guān)于印發(fā)《重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級及

分類監(jiān)管辦法》的通知

各區(qū)縣（自治縣）金融工作管理部門，兩江新區(qū)現(xiàn)代服務(wù)業(yè)局、高新區(qū)財政局、萬盛經(jīng)開區(qū)金融辦，保稅港區(qū)金融辦、各融資擔(dān)保公司，市融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會：

現(xiàn)將《重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級及分類監(jiān)管辦法》印發(fā)給你們，請遵照執(zhí)行。《關(guān)于印發(fā)重慶市融資性擔(dān)保公司監(jiān)管評價暫行辦法的通知》（渝金〔2015〕222號）同時廢止。

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附件：重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級及分類監(jiān)管辦法

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重慶市地方金融監(jiān)督管理局

2021年9月14日

附件

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重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級及分類監(jiān)管辦法

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第一章 ?總 ?則

第一條??評級目的。為健全融資擔(dān)保監(jiān)督管理工作制度，有效實施分類監(jiān)管、持續(xù)監(jiān)管和審慎監(jiān)管，全面科學(xué)評價融資擔(dān)保公司運行情況及經(jīng)營行為，引導(dǎo)融資擔(dān)保公司支持普惠金融，防控金融風(fēng)險，促進(jìn)我市融資擔(dān)保行業(yè)持續(xù)、健康、規(guī)范發(fā)展，依據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》及配套制度、《重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理辦法》等監(jiān)管政策文件，制定本辦法。

第二條 ?評級原則。融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級（以下簡稱“監(jiān)管評級”）應(yīng)當(dāng)在全面、客觀、公正、審慎的前提下，堅持以下原則：

（一）定量與定性相結(jié)合。監(jiān)管評級要素中包括定量和定性兩大類指標(biāo)。

（二）總量與結(jié)構(gòu)相結(jié)合。監(jiān)管評級要素中體現(xiàn)整體規(guī)模和業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，注重橫向、縱向?qū)Ρ仍u價。

（三）激勵與約束相結(jié)合。監(jiān)管評級內(nèi)容體現(xiàn)監(jiān)管導(dǎo)向作用，監(jiān)管評級結(jié)果應(yīng)當(dāng)作為衡量融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管的主要依據(jù)，與差異化監(jiān)管政策制定和執(zhí)行、現(xiàn)場檢查以及政策試點和獎勵等工作有效聯(lián)動。

第三條 ?適用對象。本辦法適用于對在重慶市轄區(qū)內(nèi)依法設(shè)立的融資擔(dān)保法人機(jī)構(gòu)，持有監(jiān)管部門頒發(fā)的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)經(jīng)營許可證且持續(xù)經(jīng)營滿1年。

第四條??職責(zé)分工。監(jiān)管評級的實施主體是市地方金融監(jiān)督管理局（以下簡稱市金融監(jiān)管局）。市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)組織實施、督導(dǎo)全市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級工作，各區(qū)縣（自治縣）金融工作管理部門應(yīng)配合市金融監(jiān)管局，對管轄地融資擔(dān)保公司開展監(jiān)管評級。

第五條??時間頻率。監(jiān)管評級按年度進(jìn)行，評級周期為每年1月1日至12月31日。

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第二章 ?評級體系

第六條??評級要素。監(jiān)管評級體系由四部分評級要素構(gòu)成，分別為：管理質(zhì)量、業(yè)務(wù)經(jīng)營、風(fēng)險控制、合規(guī)要求四個部分，以及加分項目。

第七條??評級指標(biāo)。評級指標(biāo)是評級要素的構(gòu)成單元。指標(biāo)具體內(nèi)容及分值以《重慶市融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級指標(biāo)表》為準(zhǔn)。評級指標(biāo)包含常規(guī)指標(biāo)和加分指標(biāo)兩類。常規(guī)指標(biāo)與加分指標(biāo)的合計得分為被評級機(jī)構(gòu)最終得分。

第八條 ?評級標(biāo)準(zhǔn)。根據(jù)監(jiān)管評級指標(biāo)細(xì)化評級標(biāo)準(zhǔn)，評級指標(biāo)的標(biāo)準(zhǔn)主要是監(jiān)管法律法規(guī)、規(guī)范性文件、行業(yè)政策等規(guī)定的監(jiān)管要求，分值合計滿分100分，符合要求的按具體情況得分，不符合要求的扣分或不得分。

第九條 ?加分指標(biāo)。加分指標(biāo)的評級內(nèi)容是監(jiān)管政策明確引導(dǎo)、鼓勵、支持融資擔(dān)保公司發(fā)展或推進(jìn)的工作，獲得市級（含）以上的表彰或社會榮譽(yù)，分值為正向賦分，合計滿分10分。

第十條??評級計量。每項評級要素的得分通過對評級指標(biāo)的打分，結(jié)合監(jiān)管專業(yè)判斷綜合得出。評級得分由四部分要素各自得分加總產(chǎn)生。定量指標(biāo)依據(jù)計算結(jié)果得分（保留小數(shù)點后一位），定性指標(biāo)最小計分單位為0.5分。

第十一條??等級劃分。融資擔(dān)保監(jiān)管評級結(jié)果根據(jù)得分劃分為五個評級等級。評級得分在90分（含）以上為A級，得分在80（含）—90分區(qū)間為B級，得分在70（含）—80分區(qū)間者為C級，得分在60（含）—70分區(qū)間為D級，在60分以下為E級。

第十二條??評級等級的對應(yīng)含義。監(jiān)管評級從A到E表示機(jī)構(gòu)風(fēng)險或問題越大，需要監(jiān)管關(guān)注度越高。評級等級對應(yīng)的評級含義如下：

（一）評級結(jié)果為A級，公司經(jīng)營較為穩(wěn)健，法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制較完善，能夠遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，風(fēng)險防控能力較強(qiáng)，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，經(jīng)營服務(wù)行為較為規(guī)范。

（二）評級結(jié)果為B級，公司經(jīng)營基本穩(wěn)健，法人治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制逐步完善，基本遵守法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，經(jīng)營業(yè)績良好，具備一定的風(fēng)險防控能力。

（三）評級結(jié)果為C級，公司經(jīng)營存在隱患，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制存在薄弱環(huán)節(jié)，經(jīng)營業(yè)績一般，風(fēng)險管控能力一般，需要監(jiān)管予以關(guān)注，采取有針對性的改進(jìn)措施。

（四）評級結(jié)果為D級，公司經(jīng)營不穩(wěn)定，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制存在較大問題，存在不符合監(jiān)管規(guī)定情形，風(fēng)險管控能力較差，需要監(jiān)管重點關(guān)注，亟待采取審慎的監(jiān)管措施。

（五）評級結(jié)果為E級，公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制存在嚴(yán)重問題，可能存在重大風(fēng)險隱患，長期未開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，或已無法正常經(jīng)營，需要監(jiān)管高度關(guān)注，亟待采取嚴(yán)厲的監(jiān)管措施

第十三條??評級調(diào)整。融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，監(jiān)管部門可視情況動態(tài)下調(diào)融資擔(dān)保公司監(jiān)管評級等級，情節(jié)嚴(yán)重的可直接歸入E級：

（一）存在吸收存款或變相吸收存款，自營貸款或受托發(fā)放貸款、受托投資等嚴(yán)重違法違規(guī)行為；

（二）未按照規(guī)定執(zhí)行重大事項報告制度，或重大風(fēng)險事件處置不力，造成惡劣影響；

（三）連續(xù)兩年未開展新的融資性擔(dān)保業(yè)務(wù)；

（四）其他重大違法違規(guī)行為。

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第三章??評級流程

第十四條??評級環(huán)節(jié)。監(jiān)管評級流程分為以下6個環(huán)節(jié)：機(jī)構(gòu)自評、機(jī)構(gòu)監(jiān)管信息收集、監(jiān)管初評、監(jiān)管復(fù)審、檔案歸集、評級結(jié)果運用。

第十五條??機(jī)構(gòu)自評。參評機(jī)構(gòu)對照監(jiān)管評級指標(biāo)進(jìn)行自我評價打分。

第十六條 ?監(jiān)管信息收集。監(jiān)管部門應(yīng)當(dāng)全面收集融資擔(dān)保公司相關(guān)信息，為監(jiān)管評級做好準(zhǔn)備。信息收集渠道及內(nèi)容包括：

（一）融資擔(dān)保非現(xiàn)場監(jiān)管信息系統(tǒng)中獲取的數(shù)據(jù)；

（二）監(jiān)管部門現(xiàn)場檢查、內(nèi)外部審計報告、公司年報及報送的監(jiān)管統(tǒng)計報表等材料獲取。

（三）監(jiān)管部門開展市場準(zhǔn)入、現(xiàn)場檢查、非現(xiàn)場監(jiān)管等掌握的情況；

（四）監(jiān)管文書、信訪投訴核實情況；

（五）其他部門開展的有關(guān)外部審計、巡視、檢查、處罰等情況；

（六）融資擔(dān)保公司內(nèi)部制度文件、會議紀(jì)要、年報及內(nèi)外部審計報告等。

（七）其他監(jiān)管途徑掌握的情況。

第十七條 ?監(jiān)管初評。市金融監(jiān)管局可委托區(qū)縣金融管理部門、第三方機(jī)構(gòu)協(xié)助開展監(jiān)管初評工作，綜合前期信息采集和日常工作中掌握的有關(guān)情況，開展年度監(jiān)管初評。

第十八條??監(jiān)管復(fù)審。市金融監(jiān)管局對初評等級進(jìn)行監(jiān)管復(fù)審，確定監(jiān)管評級最終結(jié)果。監(jiān)管復(fù)審可視實際情況，要求融資擔(dān)保公司補(bǔ)充提交證明材料，或請初評單位對打分依據(jù)進(jìn)行補(bǔ)充說明，也可視復(fù)評信息對監(jiān)管初評等級進(jìn)行動態(tài)調(diào)整。

第十九條 ?檔案歸集。年度監(jiān)管評級工作結(jié)束后，市金融監(jiān)管局應(yīng)做好相關(guān)文件及證明材料的歸檔工作。

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第四章??評級結(jié)果運用

第二十條??評級結(jié)果通報。市金融監(jiān)管局建立監(jiān)管評級通報和共享機(jī)制。年度監(jiān)管評級結(jié)果形成后，應(yīng)及時向融資擔(dān)保公司、區(qū)縣金融管理部門通報，可視情況向金融監(jiān)管部門、相關(guān)金融機(jī)構(gòu)、行業(yè)主管部門、主要股東等單位通報評級結(jié)果，并可以適當(dāng)?shù)姆绞胶颓老蛏鐣肌?/span>

第二十一條??監(jiān)管分類施策。市金融監(jiān)管局應(yīng)結(jié)合監(jiān)管評級結(jié)果，對融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)實施分類監(jiān)督管理。

（一）對監(jiān)管評級結(jié)果為A、B級的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注重運用原則導(dǎo)向監(jiān)管，引導(dǎo)該類機(jī)構(gòu)積極創(chuàng)新融資擔(dān)保產(chǎn)品服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)，協(xié)調(diào)相關(guān)的評先創(chuàng)優(yōu)、政策試點、獎勵激勵等政策向該類機(jī)構(gòu)傾斜，并根據(jù)實際情況拓寬經(jīng)營范圍、降低現(xiàn)場檢查頻率。

（二）對監(jiān)管評級結(jié)果為C、D級的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注重規(guī)制監(jiān)管與原則導(dǎo)向相結(jié)合，可采取風(fēng)險提示、責(zé)令整改、約談高管、限制自有資金運用、適度加大現(xiàn)場檢查頻率等監(jiān)管措施。

（三）對監(jiān)管評級結(jié)果為E級的融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)，注重運用規(guī)制監(jiān)管，加大監(jiān)管力度，可實施強(qiáng)制性監(jiān)管措施，視情節(jié)嚴(yán)重程度采取風(fēng)險警示、責(zé)令整改、約談高管或建議更換高管、列為現(xiàn)場檢查重點、限制業(yè)務(wù)范圍、暫停開展新的融資擔(dān)保業(yè)務(wù)等監(jiān)管手段，情節(jié)嚴(yán)重的依法依規(guī)采取行政處罰措施。

第二十二條 ?整改落實。市金融監(jiān)管局應(yīng)督促融資擔(dān)保公司整改落實，并將整改落實情況納入下一年度監(jiān)管評級重要參考依據(jù)，應(yīng)當(dāng)重點關(guān)注其整改落實情況。

第二十三條 ?問題移送。市金融監(jiān)管局對監(jiān)管評級中發(fā)現(xiàn)的涉及金融腐敗問題或案件線索，及時移送相關(guān)部門及司法機(jī)關(guān)處理。

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第五章??附??則

第二十四條??評級實施時間。本辦法自印發(fā)之日起30日后施行。

第二十五條??解釋。本辦法由市金融監(jiān)管局負(fù)責(zé)解釋。

第二十六條??修訂。市金融監(jiān)管局可根據(jù)有關(guān)政策法規(guī)及監(jiān)管規(guī)定等，結(jié)合實際適時修訂完善本辦法及《評級指標(biāo)表》和標(biāo)準(zhǔn)，推進(jìn)年度監(jiān)管評級制度化、規(guī)范化、長效化。