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關(guān)于印發(fā)《北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》的通知

各區(qū)金融監(jiān)管部門、各區(qū)財(cái)政局、各區(qū)國資委，各有關(guān)單位：

現(xiàn)將《北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引》印發(fā)給你們，請認(rèn)真貫徹執(zhí)行。

　　北京市地方金融監(jiān)督管理局

 北京市財(cái)政局

　　北京市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會

2021年7月30日

北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)盡職免責(zé)工作指引

第一章 總則

　　第一條  為貫徹落實(shí)黨中央、國務(wù)院關(guān)于金融支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的決策部署，建立健全北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)“敢擔(dān)、愿擔(dān)、能擔(dān)”的正向激勵(lì)機(jī)制，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》（國務(wù)院第683號令）、《國務(wù)院辦公廳關(guān)于有效發(fā)揮政府性融資擔(dān)保基金作用切實(shí)支持小微企業(yè)和“三農(nóng)”發(fā)展的指導(dǎo)意見》（國辦發(fā)〔2019〕6號）、《北京市政府性融資擔(dān)保體系支持小微企業(yè)、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)發(fā)展的經(jīng)營指引》（京金融〔2021〕140號）、《關(guān)于激勵(lì)干部擔(dān)當(dāng)作為實(shí)施容錯(cuò)糾錯(cuò)工作辦法(試行)》（京辦發(fā)〔2020〕12號）等法律法規(guī)和政策文件，制定本指引。

　　第二條  北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立，由北京市財(cái)政局、北京市地方金融監(jiān)督管理局聯(lián)合公布的北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)名單中的融資擔(dān)保（再擔(dān)保）機(jī)構(gòu)。

　　第三條  本指引所稱政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)是指單戶擔(dān)保金額不超過2000萬元的小微企業(yè)和“三農(nóng)”融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)。

　　第四條  本指引所稱政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)（以下簡稱盡職免責(zé)）是指北京市政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)在政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)代償后，經(jīng)過盡職免責(zé)工作流程，有充分證據(jù)表明政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其負(fù)責(zé)人、評審委員會成員、經(jīng)辦業(yè)務(wù)部門及其工作人員按照有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章以及內(nèi)部管理制度勤勉盡職地履行了職責(zé)的，應(yīng)免除其全部或部分責(zé)任，包括內(nèi)部考核、經(jīng)濟(jì)處罰、行政處分等責(zé)任。

第二章  盡職要求

　　第五條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)遵循客觀、公正、獨(dú)立、審慎的原則，建立健全項(xiàng)目評審、擔(dān)保后管理、代償責(zé)任追償?shù)葍?nèi)部管理制度和業(yè)務(wù)操作流程，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)控制，做好風(fēng)險(xiǎn)管理，明確盡職要求，規(guī)范檔案管理，做到有跡可查，有章可依。

　　第六條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)相關(guān)負(fù)責(zé)人、管理人員和工作人員在履行各自崗位職責(zé)過程中，應(yīng)當(dāng)按照有關(guān)法律法規(guī)、規(guī)章以及內(nèi)部管理制度所規(guī)定的程序和內(nèi)容實(shí)施規(guī)范化操作，且不得存在違反對任職機(jī)構(gòu)忠實(shí)義務(wù)的行為。同時(shí)秉承真實(shí)、審慎原則，不受任何非相關(guān)因素干擾，獨(dú)立履行職責(zé)；對其近親屬、利益相關(guān)方等關(guān)系人員和機(jī)構(gòu)申請的業(yè)務(wù)，應(yīng)主動進(jìn)行回避。

第三章  盡職免責(zé)與問責(zé)情形

　　第七條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)開展小微、“三農(nóng)”和戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)融資擔(dān)保（再擔(dān)保）業(yè)務(wù)年度代償率未超過5%的，在無確切證據(jù)證明機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人、管理人員和工作人員存在違紀(jì)違規(guī)、主觀故意、道德風(fēng)險(xiǎn)等情形，經(jīng)評議不存在嚴(yán)重失職、失范的，應(yīng)免除當(dāng)事人全部或部分責(zé)任。出資并實(shí)際控股政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的政府及其授權(quán)機(jī)構(gòu)、國有企業(yè)可自行確定不超過5%的代償率免責(zé)標(biāo)準(zhǔn)。

　　第八條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)工作人員在不違反有關(guān)法律法規(guī)的前提下，符合下列情形之一的，在責(zé)任認(rèn)定中應(yīng)當(dāng)免除全部或部分責(zé)任：

　　（一）不可抗力因素。自然災(zāi)害等不可抗力因素直接導(dǎo)致代償?shù)模蚁嚓P(guān)工作人員在風(fēng)險(xiǎn)發(fā)生后及時(shí)揭示風(fēng)險(xiǎn)并及時(shí)采取風(fēng)險(xiǎn)化解措施的；重大疫情防控和社會經(jīng)濟(jì)危機(jī)時(shí)期，按照政府文件要求，為服務(wù)疫情防控相關(guān)企業(yè)或?yàn)橹С中∥⑵髽I(yè)和“三農(nóng)”復(fù)工復(fù)產(chǎn)開展的政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)或受疫情和危機(jī)影響嚴(yán)重發(fā)生代償?shù)模灰騽又参镆卟?dǎo)致“三農(nóng)”主體經(jīng)營困難無法償還債務(wù)，繼而導(dǎo)致農(nóng)業(yè)擔(dān)保產(chǎn)生系統(tǒng)性代償，且具備植保、獸醫(yī)等法定機(jī)構(gòu)認(rèn)定并出具證明材料的；由于國家法律法規(guī)規(guī)定或重大政策調(diào)整不可抗力因素，導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模粋鶆?wù)人或?qū)嶋H控制人因遭受重大災(zāi)難導(dǎo)致政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，如重大火災(zāi)、重大交通事故、重病、意外死亡等，且具備證明材料的。

　　（二）調(diào)查、審查、審批環(huán)節(jié)履職有效。通過線上標(biāo)準(zhǔn)化流程、系統(tǒng)模塊識別信用風(fēng)險(xiǎn)或自動審批的業(yè)務(wù)形成代償，工作人員按照相關(guān)產(chǎn)品管理辦法操作或僅進(jìn)行人工輔助操作的；其他無充分證據(jù)證明工作人員未按照有關(guān)法律、法規(guī)、規(guī)章以及融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)部規(guī)章制度實(shí)施規(guī)范化操作或未勤勉盡職情形的。

　　（三）實(shí)際損失較小。擔(dān)保的借貸本金已還清或部分還清、僅因少量欠款欠息造成政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償，并已按有關(guān)管理制度積極采取追索措施的；對已經(jīng)發(fā)生代償?shù)恼咝匀谫Y擔(dān)保業(yè)務(wù)，經(jīng)過積極追索或資產(chǎn)處置收回全部或70%以上代償金額的。

　　（四）工作人員任職前已存在風(fēng)險(xiǎn)隱患。因工作調(diào)整等移交的存量融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，移交前已暴露風(fēng)險(xiǎn)的，后續(xù)接管的工作人員在風(fēng)險(xiǎn)化解及業(yè)務(wù)管理過程中無違規(guī)失職行為的；移交前未暴露風(fēng)險(xiǎn)的，后續(xù)接管的工作人員及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)并采取有效風(fēng)險(xiǎn)化解措施的。

　　（五）工作人員明確表示不同意見。參與集體評審的工作人員明確提出否定意見，在檔案或業(yè)務(wù)流程中有書面記錄的。

　　第九條  存在以下情形之一的，不得免責(zé)，應(yīng)當(dāng)依法依規(guī)追究相關(guān)責(zé)任：

　　（一）有證據(jù)證明管理人員或經(jīng)辦人員違反了有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章，且造成融資擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償?shù)模?/span>

　　（二）有證據(jù)證明管理人員或經(jīng)辦人員弄虛作假、與第三方機(jī)構(gòu)或個(gè)人內(nèi)外勾結(jié)、故意隱瞞真實(shí)情況騙取擔(dān)保授信的；

　　（三）管理人員或經(jīng)辦人員在業(yè)務(wù)辦理過程中向債務(wù)人直接索取或接受經(jīng)濟(jì)利益的，或向債務(wù)人亂收費(fèi)，或通過他人收取債務(wù)人咨詢費(fèi)、中介費(fèi)用等，變相增加債務(wù)人融資成本的；

　　（四）管理人員或經(jīng)辦人員發(fā)現(xiàn)債務(wù)人發(fā)生重大變化和突發(fā)事件，未及時(shí)報(bào)告、進(jìn)行實(shí)地調(diào)查和采取必要措施致使發(fā)生代償?shù)模?/span>

　　（五）融資擔(dān)保業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)后，工作人員未進(jìn)行有效溝通致使延誤******處置時(shí)期。發(fā)生代償后，工作人員怠于追償，以致實(shí)際損失擴(kuò)大的；

　　（六）管理人員或經(jīng)辦人員其他違反有關(guān)法律法規(guī)和內(nèi)部規(guī)章的行為。

　　第十條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)負(fù)責(zé)人或相關(guān)管理人員違反規(guī)定，未履行或未正確履行職責(zé)，造成國有資產(chǎn)損失或其他嚴(yán)重不良后果的，經(jīng)調(diào)查核實(shí)和責(zé)任認(rèn)定，不論是否已調(diào)離、提拔或者退休，根據(jù)國家相關(guān)法律法規(guī)，嚴(yán)肅依法依規(guī)追責(zé)問責(zé)。

　　第十一條  融資再擔(dān)保機(jī)構(gòu)為政策性融資擔(dān)保業(yè)務(wù)提供再擔(dān)保的，在不違反有關(guān)法律法規(guī)和操作規(guī)范的前提下，發(fā)生再擔(dān)保代償補(bǔ)償時(shí)，原則上相關(guān)再擔(dān)保工作人員應(yīng)當(dāng)予以免責(zé)。

第四章 盡職免責(zé)工作流程

　　第十二條  明確調(diào)查認(rèn)定工作主體。公司章程規(guī)定的權(quán)力機(jī)構(gòu)應(yīng)牽頭成立盡職免責(zé)調(diào)查認(rèn)定工作小組（以下簡稱工作小組），定期或不定期開展盡職免責(zé)的調(diào)查、認(rèn)定和處置工作。工作小組可以邀請行業(yè)協(xié)會參加。具體工作方案可由權(quán)力機(jī)構(gòu)委托經(jīng)營班子實(shí)施。盡職免責(zé)工作流程主要包括盡職調(diào)查、盡職評議、責(zé)任認(rèn)定等環(huán)節(jié)。擔(dān)保業(yè)務(wù)發(fā)生代償后，對相關(guān)工作人員的責(zé)任處理，必須以開展盡職免責(zé)調(diào)查與評議并進(jìn)行責(zé)任認(rèn)定為前提，不得以合規(guī)檢查、專項(xiàng)檢查等檢查結(jié)論替代盡職評議。

　　第十三條  開展盡職調(diào)查。盡職調(diào)查可采取調(diào)閱、審核相關(guān)業(yè)務(wù)資料等非現(xiàn)場方式，以及必要的談話、核實(shí)等現(xiàn)場方式。調(diào)查情況應(yīng)作為盡職評議的重要依據(jù)。

　　第十四條  實(shí)施盡職評議。盡職調(diào)查結(jié)束后，工作小組應(yīng)當(dāng)在審核評議結(jié)論的基礎(chǔ)上形成相應(yīng)的盡職評議報(bào)告。報(bào)告主要內(nèi)容應(yīng)包括具體業(yè)務(wù)辦理情況和業(yè)務(wù)各環(huán)節(jié)工作人員履行職責(zé)情況，并依據(jù)相關(guān)規(guī)定對被評議人是否盡職給出明確的評議結(jié)論。評議結(jié)論可分為盡職、需要改進(jìn)、不盡職三類。其中，需要改進(jìn)是指被評議人基本履行了工作職責(zé)，但仍需改進(jìn)，發(fā)現(xiàn)的不足不是導(dǎo)致業(yè)務(wù)出現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)的直接原因，且未造成較大損失。開展盡職評議時(shí)，被評議人應(yīng)主動回避，不得參與評議工作。

　　第十五條  作出責(zé)任認(rèn)定。工作小組應(yīng)當(dāng)以被評議人簽字確認(rèn)的事實(shí)認(rèn)證材料及書面說明材料和評議結(jié)論為參考，對被評議人作出責(zé)任認(rèn)定。責(zé)任認(rèn)定為盡職的，可以免除責(zé)任；認(rèn)定為需要改進(jìn)的，可酌情減免責(zé)任追究；認(rèn)定為不盡職的，應(yīng)根據(jù)有關(guān)法律法規(guī)以及擔(dān)保公司內(nèi)部管理制度要求，啟動責(zé)任追究程序。責(zé)任認(rèn)定結(jié)果應(yīng)在公司內(nèi)部公示，并以書面形式告知被評議人及其所在部門。責(zé)任認(rèn)定結(jié)果作為公司內(nèi)部考核被評議人及其所在部門的重要因素。

第五章 附則

　　第十六條  政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)參照本指引，制定和完善本機(jī)構(gòu)盡職免責(zé)實(shí)施辦法，明確代償容忍度、免責(zé)與問責(zé)情形、責(zé)任認(rèn)定程序、處罰措施等。

　　第十七條  本指引由北京市地方金融監(jiān)督管理局、北京市財(cái)政局、北京市人民政府國有資產(chǎn)監(jiān)督管理委員會負(fù)責(zé)解釋。盡職免責(zé)工作應(yīng)在黨委（黨組）、紀(jì)檢監(jiān)察機(jī)關(guān)及組織人事部門監(jiān)督檢查下，在紀(jì)律紅線、法律底線內(nèi)開展。

　　第十八條  本指引所稱“重大交通事故”，參照《最高人民法院關(guān)于審理交通肇事刑事案件具體應(yīng)用法律若干問題的解釋》進(jìn)行認(rèn)定。本指引所稱“重病”，參照中國保險(xiǎn)行業(yè)協(xié)會與中國醫(yī)師協(xié)會聯(lián)合發(fā)布的《重大疾病保險(xiǎn)的疾病定義使用規(guī)范（2020年修訂版）》進(jìn)行認(rèn)定。

　　第十九條  本指引自發(fā)布之日起施行。