粵金監(jiān)〔2019〕58號(hào)
各地級(jí)以上市人民政府，省政府各部門、各直屬機(jī)構(gòu)，中央駐粵金融監(jiān)管部門各分支機(jī)構(gòu)：
《廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施》已經(jīng)省人民政府同意，現(xiàn)印發(fā)給你們，請(qǐng)認(rèn)真組織實(shí)施。實(shí)施過程中遇到的問題，請(qǐng)徑向省地方金融監(jiān)管局反映。
省地方金融監(jiān)管局 省工業(yè)和信息化廳
人民銀行廣州分行 廣東銀保監(jiān)局
廣東證監(jiān)局
2019年7月5日
廣東省支持中小企業(yè)融資的若干政策措施
為深入貫徹落實(shí)習(xí)近平總書記在民營(yíng)企業(yè)座談會(huì)上的重要講話精神，根據(jù)中共中央辦公廳、國(guó)務(wù)院辦公廳《關(guān)于加強(qiáng)金融服務(wù)民營(yíng)企業(yè)的若干意見》和《關(guān)于促進(jìn)中小企業(yè)健康發(fā)展的指導(dǎo)意見》，進(jìn)一步深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)的能力，有效破解廣東中小（民營(yíng)）企業(yè)（以下簡(jiǎn)稱中小企業(yè)）融資難、融資貴、融資慢問題，結(jié)合廣東實(shí)際，制定如下政策措施。
一、建立中小企業(yè)信用評(píng)價(jià)體系，破解中小企業(yè)信息不對(duì)稱難題
（一）建立中小企業(yè)融資平臺(tái)。依托廣東“數(shù)字政府”整合稅務(wù)、市場(chǎng)監(jiān)管、社保、海關(guān)、司法、科技、民政以及水電氣等數(shù)據(jù)信息，建立我省中小企業(yè)信用信息共享機(jī)制。鼓勵(lì)市場(chǎng)化機(jī)構(gòu)按照政策規(guī)定運(yùn)用人工智能、風(fēng)控模型、大數(shù)據(jù)等技術(shù)為中小企業(yè)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)畫像和信用評(píng)價(jià)；引導(dǎo)有信用的中小企業(yè)和商業(yè)銀行在平臺(tái)上分別發(fā)布融資需求和信貸產(chǎn)品，并進(jìn)行線上智能匹配；運(yùn)用區(qū)塊鏈等技術(shù)建立信息共享、隱私保護(hù)和互信機(jī)制，對(duì)金融機(jī)構(gòu)依法依規(guī)開放中小企業(yè)信息查詢和共享；集中省、市政策資源，為中小企業(yè)融資提供增信、貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)扰涮追?wù)。繼續(xù)用好廣東省中小微企業(yè)信用信息和融資對(duì)接平臺(tái)，探索不同平臺(tái)間的融合發(fā)展模式。
二、減輕間接融資對(duì)抵押的過度依賴，疏通中小企業(yè)融資堵點(diǎn)
（二）積極穩(wěn)妥發(fā)展供應(yīng)鏈金融。支持商業(yè)銀行與核心制造業(yè)企業(yè)、核心物流業(yè)企業(yè)加強(qiáng)合作，依托核心企業(yè)信用和真實(shí)交易數(shù)據(jù)，通過中小企業(yè)融資平臺(tái)，為上下游企業(yè)提供無需抵押擔(dān)保的訂單融資、應(yīng)收應(yīng)付賬款融資，推動(dòng)政府采購(gòu)訂單、特許經(jīng)營(yíng)權(quán)等業(yè)務(wù)發(fā)展，推廣“銀稅貸”“流水貸”“信用疊加貸”“政府采購(gòu)貸”等供應(yīng)鏈貸款產(chǎn)品。通過中小企業(yè)融資平臺(tái)監(jiān)督政府、核心企業(yè)按期支付中小企業(yè)賬款，防范“三角債”，鼓勵(lì)核心企業(yè)對(duì)上下游中小企業(yè)賬期縮短至60天內(nèi)。支持符合條件的核心制造業(yè)企業(yè)建立財(cái)務(wù)公司。繼續(xù)發(fā)揮好中征應(yīng)收賬款融資服務(wù)平臺(tái)的作用。
（三）鼓勵(lì)支持貿(mào)易融資。引導(dǎo)商業(yè)銀行與中小企業(yè)接入中小企業(yè)融資平臺(tái)，加強(qiáng)與海關(guān)等部門的信息共享、多方驗(yàn)證，運(yùn)用區(qū)塊鏈技術(shù)核實(shí)貿(mào)易的真實(shí)性、準(zhǔn)確性，防范虛假貿(mào)易、重復(fù)融資等風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)跨境貿(mào)易融資的便利化。
（四）建設(shè)完善知識(shí)產(chǎn)權(quán)融資體系。將國(guó)家和省高新技術(shù)企業(yè)、戰(zhàn)略性新興行業(yè)以及成長(zhǎng)性高、吸納就業(yè)多、出口創(chuàng)匯多的科技型中小企業(yè)列為中小企業(yè)融資平臺(tái)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象，優(yōu)先給予增信、貼息和風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償?shù)热谫Y扶持。支持知識(shí)產(chǎn)權(quán)交易平臺(tái)發(fā)展，加強(qiáng)與市場(chǎng)化知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估專業(yè)機(jī)構(gòu)合作，提供知識(shí)產(chǎn)權(quán)評(píng)估、質(zhì)押、交易等專業(yè)化服務(wù)。支持商業(yè)銀行設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)支行，創(chuàng)新知識(shí)產(chǎn)權(quán)信貸審批授權(quán)專屬流程和信用評(píng)價(jià)模型，為中小企業(yè)提供專利權(quán)、商標(biāo)權(quán)、著作權(quán)等資產(chǎn)混合質(zhì)押融資貸款。支持有條件的地市設(shè)立知識(shí)產(chǎn)權(quán)運(yùn)營(yíng)基金，收購(gòu)儲(chǔ)備具有市場(chǎng)開發(fā)潛力的專利項(xiàng)目，搭建各細(xì)分行業(yè)內(nèi)具有高附加值的專利池，探索開展知識(shí)產(chǎn)權(quán)資產(chǎn)證券化試點(diǎn)。鼓勵(lì)商業(yè)銀行結(jié)合設(shè)計(jì)、文創(chuàng)等各類輕資產(chǎn)人才密集型企業(yè)的發(fā)展階段和業(yè)務(wù)特點(diǎn)，對(duì)行業(yè)主管部門入庫企業(yè)進(jìn)行深度細(xì)分，實(shí)施差異化融資服務(wù)。
（五）創(chuàng)新中小企業(yè)用款還款方式，增強(qiáng)金融服務(wù)中小企業(yè)的可持續(xù)性。支持商業(yè)銀行根據(jù)自身風(fēng)險(xiǎn)管理制度和業(yè)務(wù)流程落實(shí)無還本續(xù)貸政策，建立無還本續(xù)貸年審制，核定循環(huán)貸款額度供客戶周轉(zhuǎn)使用并合理調(diào)節(jié)相應(yīng)的評(píng)級(jí)政策；加大續(xù)貸支持力度，至少提前一個(gè)月主動(dòng)對(duì)接續(xù)貸需求，切實(shí)降低貸款周轉(zhuǎn)成本。鼓勵(lì)商業(yè)銀行針對(duì)中小企業(yè)固定資產(chǎn)投資發(fā)放中長(zhǎng)期貸款，為經(jīng)營(yíng)相對(duì)穩(wěn)定、未來可預(yù)期的中小企業(yè)設(shè)計(jì)貸款期限與企業(yè)成長(zhǎng)周期、經(jīng)營(yíng)周期相匹配的融資產(chǎn)品，探索設(shè)立中長(zhǎng)期貸款共管賬戶制度。鼓勵(lì)商業(yè)銀行允許中小企業(yè)以租賃的國(guó)有土地及地上的自有建筑物作為抵押物，承租土地使用權(quán)按合同租金與市場(chǎng)租金的差值及租期進(jìn)行估價(jià)，有條件的地區(qū)可研究出臺(tái)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償政策。
（六）建立“敢貸、愿貸、能貸”長(zhǎng)效機(jī)制。引導(dǎo)商業(yè)銀行提高對(duì)小微企業(yè)不良貸款容忍度，力爭(zhēng)將普惠型小微企業(yè)貸款不良率控制在不高于各項(xiàng)貸款不良率3個(gè)百分點(diǎn)，切實(shí)健全合理可行的貸款盡職免責(zé)機(jī)制，設(shè)立內(nèi)部問責(zé)申訴通道，加大正向激勵(lì)，杜絕各種隱性懲罰和軟性限制。推動(dòng)商業(yè)銀行用足用好核銷政策，加大呆賬核銷力度，增加可用信貸額度支持中小企業(yè)發(fā)展。從實(shí)際出發(fā)幫助遭遇風(fēng)險(xiǎn)事件或流動(dòng)性困難的中小企業(yè)擺脫困境，按市場(chǎng)化、法治化原則區(qū)別對(duì)待，因地制宜分類支持。
（七）完善中小企業(yè)融資風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)機(jī)制。加強(qiáng)“政銀保”“政銀擔(dān)”合作，建立風(fēng)險(xiǎn)共擔(dān)機(jī)制和數(shù)據(jù)共享機(jī)制。支持具有險(xiǎn)資直投資格的保險(xiǎn)公司加大發(fā)放支農(nóng)支小貸款。對(duì)接國(guó)家融資擔(dān)保基金，用好省中小企業(yè)信用擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，研究設(shè)立省融資再擔(dān)保代償補(bǔ)償資金，對(duì)融資擔(dān)保業(yè)務(wù)和再擔(dān)保業(yè)務(wù)進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)分擔(dān)和損失補(bǔ)償，重點(diǎn)為首貸、轉(zhuǎn)貸、續(xù)貸等提供增信服務(wù)。
三、發(fā)展多層次資本市場(chǎng)體系，拓寬中小企業(yè)直接融資渠道
（八）降低中小企業(yè)改制上市成本。研究制定廣東省中小企業(yè)改制上市工作指引，指導(dǎo)企業(yè)做好合規(guī)證明、不動(dòng)產(chǎn)登記、股權(quán)確認(rèn)、獎(jiǎng)補(bǔ)申領(lǐng)等事項(xiàng)；幫助企業(yè)依法依規(guī)解決歷史遺留問題，為主業(yè)突出、規(guī)范運(yùn)作的中小企業(yè)上市提供便利。
（九）完善區(qū)域性股權(quán)市場(chǎng)。強(qiáng)化廣東股權(quán)交易中心中小企業(yè)融資服務(wù)綜合功能，為中小企業(yè)提供政策發(fā)布、孵化培育、股權(quán)債權(quán)融資、股改推介等一站式服務(wù)，完善適合中小企業(yè)融資需求的可轉(zhuǎn)債發(fā)行模式，積極爭(zhēng)取設(shè)立科技創(chuàng)新專板試點(diǎn)。
（十）鼓勵(lì)股權(quán)投資和并購(gòu)重組。優(yōu)化廣東省創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金的決策機(jī)制和考核機(jī)制，落實(shí)創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)基金股份減持比例與投資期限的反向掛鉤制度，加大對(duì)初創(chuàng)期科技型中小企業(yè)股權(quán)投資力度。引導(dǎo)上市公司與中小企業(yè)對(duì)接，利用并購(gòu)重組小額快速通道和配套融資政策，帶動(dòng)中小企業(yè)共同發(fā)展。積極做好協(xié)調(diào)服務(wù)工作，推動(dòng)完善運(yùn)作機(jī)制，鼓勵(lì)紓困基金對(duì)符合經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)優(yōu)化升級(jí)方向、有前景的中小企業(yè)提供支持。
（十一）豐富債券融資品種。支持符合條件的主體發(fā)行適合中小企業(yè)融資需求的增信集合債、集合票據(jù)、雙創(chuàng)債券、綠色債券等債務(wù)融資工具。鼓勵(lì)金融機(jī)構(gòu)創(chuàng)設(shè)信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋憑證支持民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資，優(yōu)化民營(yíng)企業(yè)直接融資環(huán)境。
四、完善中小企業(yè)融資服務(wù)體系，因地制宜提升區(qū)域金融服務(wù)中小企業(yè)水平
（十二）探索組建省級(jí)銀行。爭(zhēng)取國(guó)家層面政策支持，研究探索組建為中小企業(yè)和“三農(nóng)”服務(wù)的省級(jí)銀行。
（十三）完善全省政府性融資擔(dān)保體系。支持省融資再擔(dān)保公司與商業(yè)銀行開展“總對(duì)總”合作，優(yōu)化對(duì)政府性融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)的績(jī)效考核辦法，淡化盈利指標(biāo)、提高融資擔(dān)保代償率容忍度，引導(dǎo)擔(dān)保機(jī)構(gòu)逐步弱化、直至取消反擔(dān)保。
（十四）建立政策性小額再貸款體系。爭(zhēng)取國(guó)家政策支持，研究推進(jìn)以廣東省粵科科技小額貸款股份有限公司為基礎(chǔ)組建省政策性小額再貸款公司，通過再貸、投貸聯(lián)動(dòng)等方式，對(duì)中小企業(yè)融資平臺(tái)重點(diǎn)服務(wù)對(duì)象以及優(yōu)質(zhì)小額貸款公司給予融資支持。建立全省小額貸款行業(yè)綜合服務(wù)平臺(tái)，探索開展小額貸款公司資金頭寸調(diào)劑、不良資產(chǎn)處置等服務(wù)。對(duì)小額貸款公司實(shí)行分類管理，按抗風(fēng)險(xiǎn)能力強(qiáng)弱調(diào)整單戶貸款上限和外部融資比例，進(jìn)一步增強(qiáng)優(yōu)秀小額貸款公司服務(wù)能力。
（十五）切實(shí)發(fā)揮地方金融組織服務(wù)作用。優(yōu)化小額貸款、融資擔(dān)保、融資租賃、商業(yè)保理、地方資產(chǎn)管理公司、典當(dāng)行等地方金融組織發(fā)展環(huán)境，明確地方金融組織的金融機(jī)構(gòu)定位，允許其享受相應(yīng)的金融機(jī)構(gòu)優(yōu)惠政策，鼓勵(lì)省內(nèi)商業(yè)銀行、政策性銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)和再擔(dān)保機(jī)構(gòu)，為符合條件的地方金融組織提供再融資或融資增信服務(wù)，推動(dòng)符合接入條件的地方金融組織接入人民銀行征信系統(tǒng)。
五、綜合運(yùn)用低成本資金和各類政策工具，實(shí)質(zhì)降低企業(yè)融資成本
（十六）用好貨幣信貸支持政策。積極爭(zhēng)取人民銀行再貸款和再貼現(xiàn)等低成本資金的支持，綜合運(yùn)用信貸風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償、增信、貼息等政策措施，加強(qiáng)農(nóng)合機(jī)構(gòu)改革，提高農(nóng)合機(jī)構(gòu)資質(zhì)，加強(qiáng)重點(diǎn)企業(yè)和重點(diǎn)項(xiàng)目信息共享，提升更多金融機(jī)構(gòu)使用貨幣政策工具的積極性，爭(zhēng)取顯著提高使用規(guī)模。
（十七）發(fā)揮政策性銀行作用。引導(dǎo)政策性銀行充分運(yùn)用低利率的抵押補(bǔ)充貸款（PSL)資金按規(guī)定支持科技創(chuàng)新、戰(zhàn)略性新興產(chǎn)業(yè)、生態(tài)環(huán)保、鄉(xiāng)村振興等領(lǐng)域的中小企業(yè)降低融資成本。探索由省內(nèi)政策性銀行向中小銀行提供優(yōu)惠利率專項(xiàng)貸款的“轉(zhuǎn)貸”機(jī)制。指導(dǎo)各地加強(qiáng)與政策性銀行資金、保險(xiǎn)資金合作對(duì)接，引入更多政策性低成本資金支持中小企業(yè)發(fā)展。
（十八）發(fā)揮大型銀行引領(lǐng)作用。國(guó)有大型商業(yè)銀行2019年在粵小微企業(yè)貸款余額同比爭(zhēng)取增長(zhǎng)30%以上，小微企業(yè)信貸綜合融資成本在上年的基礎(chǔ)上再降低1個(gè)百分點(diǎn)，帶頭清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過橋融資、以貸轉(zhuǎn)存、存貸掛鉤等附加費(fèi)用、隱性費(fèi)用，帶動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)綜合融資成本。鼓勵(lì)商業(yè)銀行實(shí)施助力專精特新企業(yè)融資服務(wù)，為“小升規(guī)”及培育企業(yè)、高成長(zhǎng)中小企業(yè)、專精特新“小巨人”企業(yè)提供低成本貸款。
（十九）引入境外低成本資金。在CEPA框架下積極研究港澳金融機(jī)構(gòu)進(jìn)入廣東的便利政策，加快推動(dòng)設(shè)立粵港澳大灣區(qū)國(guó)際商業(yè)銀行，發(fā)揮跨境金融行業(yè)自律組織的積極作用，積極引入境外低成本資金支持我省中小企業(yè)發(fā)展。
六、運(yùn)用金融科技提高融資效率，解決融資慢問題
（二十）強(qiáng)化線上服務(wù)。支持商業(yè)銀行在風(fēng)險(xiǎn)可控前提下，運(yùn)用大數(shù)據(jù)和風(fēng)控模型，為借款企業(yè)開立電子貸款戶（非結(jié)算戶），實(shí)現(xiàn)對(duì)50萬元以下貸款線上快速審批放款。支持各地在商業(yè)銀行網(wǎng)點(diǎn)開設(shè)不動(dòng)產(chǎn)抵押登記辦事窗口，與不動(dòng)產(chǎn)登記部門通過網(wǎng)絡(luò)實(shí)現(xiàn)信息共享，統(tǒng)一省內(nèi)互聯(lián)網(wǎng)抵押登記標(biāo)準(zhǔn)，提高抵押辦理效率。
（二十一）建立智能服務(wù)端和評(píng)價(jià)體系。依托中小企業(yè)融資平臺(tái)設(shè)立中小企業(yè)人工智能咨詢投訴平臺(tái)，接聽中小企業(yè)融資困難的反映，有針對(duì)性地解決中小企業(yè)反映的實(shí)際融資問題。對(duì)支持中小企業(yè)力度大、時(shí)效快的金融機(jī)構(gòu)給予業(yè)務(wù)對(duì)接、授予榮譽(yù)稱號(hào)等正向激勵(lì)。
（二十二）提高不良資產(chǎn)處置效率。推動(dòng)探索設(shè)立金融法院、金融法庭，發(fā)揮好金融仲裁機(jī)構(gòu)的作用，支持互聯(lián)網(wǎng)取證、減少紙質(zhì)材料，依法快速處理融資糾紛。加強(qiáng)打擊網(wǎng)絡(luò)金融詐騙力度，依法對(duì)失信被執(zhí)行人信用進(jìn)行公開曝光和聯(lián)合懲戒，推行網(wǎng)絡(luò)司法拍賣，支持地方資產(chǎn)管理公司采用與資產(chǎn)出讓方聯(lián)合處置、溢價(jià)共享等創(chuàng)新方式批量處置不良資產(chǎn)。
鼓勵(lì)駐粵金融監(jiān)管部門、全國(guó)性金融機(jī)構(gòu)在粵分支機(jī)構(gòu)全面適用本政策。
協(xié)會(huì)簡(jiǎn)介