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廣東省融資擔(dān)保行業(yè)自律公約

第一章 總則

第一條 為促進(jìn)廣東省融資擔(dān)保行業(yè)的健康發(fā)展，建立行業(yè)自律機(jī)制，規(guī)范行業(yè)從業(yè)行為，維護(hù)擔(dān)保市場秩序，保護(hù)融資擔(dān)保、再擔(dān)保機(jī)構(gòu)（以下簡稱：融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)）和從業(yè)人員以及融資擔(dān)保、再擔(dān)保客戶（以下簡稱：融資擔(dān)保客戶）的合法權(quán)益，根據(jù)《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及四項(xiàng)配套制度、廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則等有關(guān)法律法規(guī)，制定本行業(yè)自律公約（以下簡稱：本公約）。

第二條 本公約的基本原則是：誠信、守法、公平、公正。

第三條 本公約所稱融資擔(dān)保是指擔(dān)保人為被擔(dān)保人借款、發(fā)行債券等債務(wù)融資提供擔(dān)保的行為；所稱融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)是指依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司。擔(dān)保從業(yè)人員是指各融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)內(nèi)從事融資擔(dān)保、再擔(dān)保業(yè)務(wù)或管理的人員。所稱監(jiān)管部門是指廣東省地方金融監(jiān)督管理局以及各地級以上市金融工作局。

第四條 倡議全行業(yè)從業(yè)者加入本公約，從維護(hù)全行業(yè)整體利益出發(fā)，積極推進(jìn)行業(yè)自律，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境。

第五條 廣東省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會（以下簡稱：協(xié)會）是全省融資擔(dān)保行業(yè)的自律組織，是本公約的執(zhí)行機(jī)構(gòu)，負(fù)責(zé)組織實(shí)施本公約。

第二章 行業(yè)自律條款

第六條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要嚴(yán)格遵守國家有關(guān)法律法規(guī)、自律規(guī)則及其他相關(guān)規(guī)定。遵守《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》、《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理?xiàng)l例》及四項(xiàng)配套制度、廣東省《融資性擔(dān)保公司管理暫行辦法》實(shí)施細(xì)則等規(guī)定的經(jīng)營規(guī)則；依法依規(guī)經(jīng)營，遵循公平競爭原則，遵守商業(yè)道德；不得損害國家和社會公眾利益。積極推進(jìn)行業(yè)自律建設(shè)，創(chuàng)造良好的行業(yè)發(fā)展環(huán)境，促進(jìn)行業(yè)的健康穩(wěn)定發(fā)展。

第七條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)以安全性、流動性為經(jīng)營原則兼顧收益性，建立市場化運(yùn)作的可持續(xù)審慎經(jīng)營模式。審慎判斷并控制經(jīng)營風(fēng)險，不應(yīng)承擔(dān)明顯超出自身能力或不具有履行條件的義務(wù)與責(zé)任，或惡意轉(zhuǎn)嫁風(fēng)險。

第八條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)與企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)等客戶的業(yè)務(wù)往來，應(yīng)當(dāng)遵循誠實(shí)、守信、平等合作的原則，維護(hù)雙方的共同利益，互通信息，真誠合作。當(dāng)擔(dān)保貸款出現(xiàn)逾期時，應(yīng)當(dāng)按合同的約定及時履行合同的義務(wù)；以客戶為中心，認(rèn)真負(fù)責(zé)地辦理擔(dān)保業(yè)務(wù)，在國家政策指導(dǎo)下合理收費(fèi)。不斷創(chuàng)新產(chǎn)品和服務(wù)，擴(kuò)大融資擔(dān)保覆蓋面，更好地為中小微企業(yè)和“三農(nóng)”提供融資擔(dān)保、再擔(dān)保服務(wù)。

第九條 鼓勵融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)之間開展合法、公平、有序的行業(yè)競爭，以提高融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)的服務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險控制水平。反對采用不正當(dāng)手段進(jìn)行行業(yè)內(nèi)競爭。倡導(dǎo)融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員時刻維護(hù)行業(yè)利益和形象，密切合作，相互尊重，交流互助，共謀發(fā)展。

第十條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)應(yīng)自覺維護(hù)擔(dān)保客戶的合法權(quán)益，保守客戶商業(yè)秘密，不利用客戶提供的信息從事任何與擔(dān)保業(yè)務(wù)無關(guān)并有損客戶利益的活動。

第十一條 奉行公正廉明的工作原則，建立科學(xué)合理的規(guī)章制度與業(yè)務(wù)操作規(guī)范。對企業(yè)資信、風(fēng)險評價奉行客觀、公正、科學(xué)的原則，嚴(yán)格遵循工作流程，培養(yǎng)員工良好的職業(yè)操守，樹立高尚的融資擔(dān)保行業(yè)風(fēng)范。

第十二條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)須建立健全內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，真實(shí)、準(zhǔn)確及時披露相關(guān)擔(dān)保業(yè)務(wù)信息。定期向監(jiān)管部門、稅務(wù)、工商等政府部門、合作金融機(jī)構(gòu)和協(xié)會報送報表資料及相關(guān)經(jīng)營數(shù)據(jù)。

第十三條 積極促進(jìn)和完善融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)資信評級工作，提高機(jī)構(gòu)信息透明度和準(zhǔn)確性。逐步開展對擔(dān)保客戶的信用評價，實(shí)現(xiàn)融資擔(dān)保行業(yè)內(nèi)企業(yè)的信用信息資源共享。

第十四條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員應(yīng)當(dāng)自覺履行本行業(yè)的自律義務(wù)：

一、不利用媒體或其他方式夸大、虛假宣傳誤導(dǎo)當(dāng)事人；

二、不故意詆毀、貶損其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)、擔(dān)保從業(yè)人員的聲譽(yù)；

三、不利用職務(wù)之便謀取不當(dāng)利益；

四、不干擾其他融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)正常的業(yè)務(wù)活動；

五、不給付或者承諾給付回扣或者其他利益；

六、不采用不正當(dāng)方式壟斷擔(dān)保業(yè)務(wù)；

七、不惡意串通擔(dān)保當(dāng)事人或金融機(jī)構(gòu)，提供虛假擔(dān)保；

八、不忽視風(fēng)險控制、低價競爭客戶；

九、不違反國家相關(guān)規(guī)定收取擔(dān)保費(fèi)；不開展吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資、非法集資等非法金融活動；

十、不抽逃注冊資本金。

第十五條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)要不斷完善公司治理和內(nèi)部控制機(jī)制，增強(qiáng)合規(guī)經(jīng)營意識，不斷提高風(fēng)險管理控制能力，有效防范和化解各類金融風(fēng)險。

第十六條 加強(qiáng)行業(yè)溝通與協(xié)作，積極探討和研究行業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略，為行業(yè)的健康、持續(xù)發(fā)展獻(xiàn)計獻(xiàn)策。加強(qiáng)從業(yè)人員培訓(xùn)和管理，提高從業(yè)人員業(yè)務(wù)素質(zhì)和職業(yè)道德水平，積極參加人才培訓(xùn)活動。

第十七條 融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)及其從業(yè)人員自覺接受行業(yè)監(jiān)管部門的業(yè)務(wù)監(jiān)督，接受主管部門、社會各界對融資擔(dān)保行業(yè)的監(jiān)督和批評，共同抵制和肅清行業(yè)不正之風(fēng)。

第三章　公約的執(zhí)行

第十八條 協(xié)會負(fù)責(zé)監(jiān)督實(shí)施本公約，負(fù)責(zé)向公約成員單位傳遞行業(yè)管理的法規(guī)、政策及行業(yè)自律信息，及時向政府有關(guān)部門反映公約成員單位的意愿和訴求，維護(hù)公約成員單位的正當(dāng)權(quán)益，組織實(shí)施行業(yè)自律，并對公約成員單位遵守本公約的情況進(jìn)行督促、指導(dǎo)與檢查。

第十九條 本公約成員單位應(yīng)充分尊重并自覺履行本公約的各項(xiàng)自律義務(wù)。

第二十條 公約成員單位之間發(fā)生爭議時，應(yīng)自覺維護(hù)行業(yè)成員單位間的團(tuán)結(jié)與和諧，以維護(hù)行業(yè)整體利益為重，爭取以協(xié)商的方式解決爭議。當(dāng)協(xié)商難以達(dá)成時，可請求公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行調(diào)解。

第二十一條 公約成員單位違反本公約的，其他成員單位均有權(quán)及時向公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)進(jìn)行檢舉。經(jīng)查證屬實(shí)的，將視不同情況給予通報或建議政府有關(guān)部門給予行政處罰。從業(yè)人員違反本公約，由所在單位視情況作出處理。對不守職業(yè)操守，給單位造成損失或不良影響，被單位開除、辭退或作非正常離職處理的由執(zhí)行機(jī)構(gòu)在行業(yè)內(nèi)部通報。

第二十二條 本公約所有成員均有權(quán)對公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)執(zhí)行本公約的合法性和公正性進(jìn)行監(jiān)督，有權(quán)向執(zhí)行機(jī)構(gòu)的主管部門檢舉公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)或其工作人員違反本公約的行為。

第二十三條 本公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)及成員單位在實(shí)施和履行本公約過程中必須遵守國家有關(guān)法律、法規(guī)。

第四章　附則

第二十四條 本公約由協(xié)會提議，在廣泛征求會員意見，由會員大會審議通過，并報行業(yè)監(jiān)管部門備案后正式生效。

第二十五條 本公約適用于協(xié)會全體會員。公約生效后，協(xié)會新吸收的會員單位，自取得會員資格之日起，應(yīng)認(rèn)真閱讀自律公約條款，并自愿申請加入本公約，本公約將對其自動生效。

第二十六條 經(jīng)公約執(zhí)行機(jī)構(gòu)或五分之一以上成員單位提議，并經(jīng)三分之二以上成員單位同意，可以對本公約進(jìn)行修改。

第二十七條 本公約自公布之日起執(zhí)行。