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中國融資擔保行業(yè)自律公約（修訂）

第一章  總  則

第一條  為提高行業(yè)自律管理水平，促進融資擔保行業(yè)穩(wěn)健運行，推進普惠金融發(fā)展，根據(jù)《國務(wù)院關(guān)于促進融資擔保行業(yè)加快發(fā)展的意見》（國發(fā)〔2015〕43號）、《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院〔2017〕第683號令）等規(guī)定，經(jīng)中國融資擔保業(yè)協(xié)會（以下簡稱中擔協(xié)）會員共同協(xié)商，修訂本自律公約。

第二條  行業(yè)自律的基本原則：誠實守信、依法合規(guī)、穩(wěn)健審慎、守正創(chuàng)新。

第三條  融資擔保公司應(yīng)自覺遵守國家法律法規(guī)、行業(yè)標準和規(guī)范的規(guī)定。

第四條  本公約所稱融資擔保公司是指在中華人民共和國境內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔保業(yè)務(wù)的有限責任公司或者股份有限公司。融資擔保公司從業(yè)人員是指在各融資擔保公司工作的人員。

中華人民共和國境內(nèi)融資擔保公司國（境）外分支機構(gòu)、控（參）股公司，適用本公約。

第五條  本公約適用于中擔協(xié)全體會員。

第二章 組織機構(gòu)

第六條  會員代表大會作為中擔協(xié)最高權(quán)力機構(gòu)，負責行業(yè)自律工作重大事項的審議，全體會員通過會員代表大會參與行業(yè)自律管理。

第七條  理事會作為會員代表大會的執(zhí)行機構(gòu)，對會員遵守行業(yè)自律公約情況進行監(jiān)督，對違反行業(yè)自律公約的會員進行自律性通報處分。

第八條  自律專業(yè)委員會作為行業(yè)自律管理的組織實施者，負責行業(yè)自律管理制度的制定及完善。

第三章 自律約定

第九條  融資擔保公司應(yīng)始終堅持黨中央的集中統(tǒng)一領(lǐng)導(dǎo)，堅持以人民為中心的價值取向，堅持把金融服務(wù)實體經(jīng)濟作為根本宗旨，堅持把防控風險作為永恒主題，堅持在市場化法治化軌道上推進創(chuàng)新發(fā)展，堅持深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，堅持統(tǒng)籌開放和安全，堅持穩(wěn)中求進工作總基調(diào)。

第十條  融資擔保公司要著力做好科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融“五篇大文章”，為中國式現(xiàn)代化建設(shè)提供有力金融支撐。

第十一條  融資擔保公司應(yīng)嚴格遵守《融資擔保公司監(jiān)督管理條例》（國務(wù)院〔2017〕第683號令）等有關(guān)法規(guī)制度，自覺遵守自律公約及其他自律管理制度，不得損害國家利益、社會公共利益、行業(yè)利益和消費者合法權(quán)益。

第十二條  融資擔保公司應(yīng)維護融資擔保行業(yè)合理有序、公平競爭的市場環(huán)境。秉持誠信經(jīng)營公平交易理念，鼓勵、支持開展合法、公平、有序的行業(yè)競爭，反對采用不正當手段進行行業(yè)內(nèi)競爭。

第十三條  融資擔保公司及從業(yè)人員應(yīng)自覺接受行業(yè)監(jiān)督管理部門的業(yè)務(wù)監(jiān)督，接受主管部門、社會各界的監(jiān)督批評，共同抵制和肅清行業(yè)不正之風。

第十四條  融資擔保公司應(yīng)堅持審慎經(jīng)營原則。審慎判斷并控制經(jīng)營風險，自有資金的運用應(yīng)當符合安全性、流動性的相關(guān)規(guī)定，不應(yīng)承擔明顯超出自身能力或者不具有履行條件的義務(wù)與責任，或者惡意轉(zhuǎn)嫁風險。

第十五條  融資擔保公司要不斷完善公司治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制機制，明確職責邊界、履職要求，完善制衡監(jiān)督和激勵約束機制，建立健全業(yè)務(wù)規(guī)范、風險管理等相關(guān)制度。增強合規(guī)經(jīng)營意識，不斷提高風險管理控制能力，有效防范和化解各類重大金融風險。

第十六條  融資擔保公司應(yīng)建立健全內(nèi)部業(yè)務(wù)統(tǒng)計制度，確保能夠真實、準確、及時地披露相關(guān)業(yè)務(wù)信息。按照具體要求向監(jiān)管部門、中擔協(xié)報送相關(guān)資料及經(jīng)營情況。

第十七條  融資擔保公司及從業(yè)人員不得從事下列活動：

（一）吸收存款或者變相吸收存款、自營貸款或者受托貸款、受托投資等非法金融活動；

（二）未經(jīng)批準合并或者分立；未經(jīng)批準減少注冊資本；未經(jīng)批準跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)；

（三）業(yè)務(wù)指標不符合比例管理相關(guān)規(guī)定，擔保責任余額與其凈資產(chǎn)的比例不符合相關(guān)規(guī)定；

（四）故意詆毀、貶損其他融資擔保公司、擔保從業(yè)人員的聲譽；

（五）利用職務(wù)之便謀取不當利益；給付或者承諾給付回扣或者其他不當利益；

（六）干擾其他融資擔保公司正常業(yè)務(wù)活動；

（七）隱瞞重要事實或者提供虛假信息誤導(dǎo)客戶或者監(jiān)管機構(gòu)；

（八）其他違反法律法規(guī)禁止性規(guī)定的行為或者活動。

第十八條  融資擔保公司應(yīng)充分認識參與公益慈善事業(yè)的重要意義，積極參與社會公益事業(yè)，結(jié)合自身專長開展災(zāi)害救助、濟困救孤、扶老助殘等活動，履行社會責任，服務(wù)國家發(fā)展，實現(xiàn)企業(yè)與社會、環(huán)境的全面協(xié)調(diào)可持續(xù)發(fā)展。

第十九條  融資擔保公司應(yīng)大力弘揚優(yōu)秀傳統(tǒng)文化，積極培育中國特色金融文化。要誠實守信，不要逾越底線；要以義取利，不要唯利是圖；要穩(wěn)健審慎，不要急功近利；要守正創(chuàng)新，不要脫實向虛；要依法合規(guī)，不要胡作非為。要深刻認識積極培育中國特色金融文化的必要性與緊迫性，構(gòu)筑思想防線、推進制度建設(shè)，以文化力量助力金融隊伍行為規(guī)范、道德修養(yǎng)以及創(chuàng)新活力的改善提升，增強 行業(yè)文化軟實力，營造高質(zhì)量發(fā)展文化生態(tài)，夯實金融強國文化根基。

第二十條  融資擔保公司應(yīng)妥善處理重大風險事項。若出現(xiàn)重大風險事項，或者遭遇不可抗拒之事由，導(dǎo)致無法正常經(jīng)營或者失去履約能力等情形，可能導(dǎo)致利益相關(guān)方承擔大額損失風險的，應(yīng)及時向監(jiān)督管理部門報告，向利益相關(guān)方履行通知、協(xié)助等義務(wù)，并盡******努力采取一切應(yīng)急補救措施控制風險程度和影響，減少損失。

第二十一條  融資擔保公司應(yīng)堅持以人民為中心的價值取向，推進行業(yè)誠信文化建設(shè)，自覺維護擔保客戶的合法權(quán)益。切實承擔保護消費者合法權(quán)益的主體責任，完善消費者權(quán)益保護機制，采取有效措施，確保融資擔保業(yè)務(wù)開展過程中做到公平、公正、誠信待客。在追償過程中，遵循法律規(guī)定和行業(yè)規(guī)范，不得采取不當手段侵犯消費者合法權(quán)益。妥善保管依法獲取的客戶信息，未經(jīng)授權(quán)不得收集、存儲、使用客戶信息，不得惡意利用他人的善意與信任謀取不當利益。

第四章 監(jiān)督管理

第二十二條  中擔協(xié)自律專業(yè)委員會對本公約執(zhí)行情況不定期組織開展會員自查和抽查。

第二十三條  全體會員應(yīng)自覺履行本公約。

第二十四條  對違反本公約的會員，其他會員有權(quán)向中擔協(xié)進行檢舉。

第二十五條  全體會員在實施和履行本公約過程中必須遵守國家有關(guān)法律法規(guī)。

第五章 附  則

第二十六條  本公約由中擔協(xié)提議，廣泛征求會員意見，由理事會審議通過后正式生效。

第二十七條  本公約適用于中擔協(xié)全體會員。新入會會員自取得會員資格之日起，自動適用本公約。

第二十八條  經(jīng)公約實施機構(gòu)或者五分之一以上會員提議，并經(jīng)半數(shù)以上會員同意，可以對本公約進行修訂。

第二十九條  本公約解釋權(quán)屬中擔協(xié)。

第三十條  本公約自公布之日起執(zhí)行。