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編者按：為鼓勵(lì)行業(yè)創(chuàng)新，樹立行業(yè)標(biāo)桿，展示行業(yè)風(fēng)采，中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)在去年聯(lián)合國(guó)家融資擔(dān)保基金評(píng)選的一批優(yōu)秀產(chǎn)品（模式）基礎(chǔ)上，進(jìn)一步搜集了部分其他優(yōu)秀案例，現(xiàn)一并編發(fā)，與大家分享。

優(yōu)秀案例百花園（三十三）

混合所有制普惠金融模式

廣東中盈盛達(dá)融資擔(dān)保投資股份有限公司

一、公司簡(jiǎn)介

廣東中盈盛達(dá)融資擔(dān)保投資股份有限公司（以下簡(jiǎn)稱“中盈盛達(dá)”）創(chuàng)立于2003年5月，注冊(cè)資本超過15.6億元，總資產(chǎn)規(guī)模超過30億元，16年來致力于解決中小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題。公司按照“政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)化運(yùn)作”原則，創(chuàng)新探索普惠金融混合所有制模式，股權(quán)結(jié)構(gòu)包括省、市、區(qū)三級(jí)國(guó)資，本土優(yōu)秀民營(yíng)企業(yè)，北京、上海、廣州、深圳戰(zhàn)略投資和經(jīng)營(yíng)管理層持股，業(yè)務(wù)范圍主要立足于廣東，并逐步覆蓋全國(guó)。公司目前為中國(guó)融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)副會(huì)長(zhǎng)單位、廣東省融資擔(dān)保業(yè)協(xié)會(huì)監(jiān)事長(zhǎng)單位、廣東省信用協(xié)會(huì)會(huì)長(zhǎng)單位。公司董事長(zhǎng)吳列進(jìn)作為普惠金融行業(yè)代表于2018年光榮當(dāng)選為第十三屆全國(guó)人大代表。

二、研發(fā)背景

南粵佛山，是中國(guó)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)的發(fā)祥地之一，這里聚集著數(shù)以萬計(jì)的中小微企業(yè)，但資金匱乏、融資困難時(shí)制約其持續(xù)發(fā)展的首要因素。2003年，佛山市委、市政府確定了引入擔(dān)保扶持中小企業(yè)發(fā)展的戰(zhàn)略部署，按照“政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)化運(yùn)作”的指導(dǎo)思想大力發(fā)展信用擔(dān)保業(yè)。在此背景下，佛山市政府出資1000萬元，并聯(lián)合工商聯(lián)龍頭企業(yè)共同出資， 聘請(qǐng)專業(yè)團(tuán)隊(duì)經(jīng)營(yíng)，以混合所有制的模式成立了中盈盛達(dá)。

三、模式介紹、市場(chǎng)定位及模式創(chuàng)新

（一）創(chuàng)立擔(dān)保行業(yè)混合所有制模式，探索普惠金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的新路徑

成立以來，中盈盛達(dá)堅(jiān)持“政府引導(dǎo)、社會(huì)參與、專業(yè)化經(jīng)營(yíng)、市場(chǎng)化運(yùn)作”，探索出普惠金融的混合所有制模式。在這種混合所有的股權(quán)結(jié)構(gòu)下，公司把所有權(quán)、經(jīng)營(yíng)權(quán)和監(jiān)督權(quán)分離，建立了現(xiàn)代企業(yè)管理制度，搭建了專業(yè)化的管理平臺(tái)。這不僅保證了企業(yè)經(jīng)營(yíng)效益的穩(wěn)定增長(zhǎng)，也探索了普惠金融機(jī)構(gòu)可持續(xù)發(fā)展的運(yùn)營(yíng)模式，更好地協(xié)助地方政府實(shí)現(xiàn)解決中小微企業(yè)“融資難”“融資貴”問題的政策性目標(biāo)，為地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展培育了新動(dòng)力。

近年來，中盈盛達(dá)探索的混合所有制模式得到了省市區(qū)各級(jí)政府的認(rèn)可，并成為地方金融創(chuàng)新和推動(dòng)金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)改革的典范，在中山、云浮等地區(qū)成功復(fù)制，并逐步延伸推廣至安徽合肥及其周邊的長(zhǎng)三角地區(qū)，彰顯出強(qiáng)大的成長(zhǎng)性和生命力。2016年6月，中盈盛達(dá)混合所有制模式被作為典型案例選入廣東省人民政府金融工作辦公室的《重要金融信息參閱》，作為全省擔(dān)保機(jī)構(gòu)模式建設(shè)的經(jīng)驗(yàn)推廣。

（二）創(chuàng)新普惠金融發(fā)展模式，探索中小微企業(yè)一體化金融服務(wù)體系的新路徑

16年來，中盈盛達(dá)積極探索為中小微企業(yè)提供一體化融資服務(wù)新路徑， 穩(wěn)健開展中小微企業(yè)金融服務(wù)創(chuàng)新，即使在近年經(jīng)濟(jì)下行和企業(yè)系統(tǒng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力較大的形勢(shì)下，依然頂住壓力，保持對(duì)中小微企業(yè)融資的支持力度，2018年共為中小微企業(yè)提供近120億元規(guī)模的金融支持。近年來，中盈盛達(dá)不斷創(chuàng)新金融服務(wù)，拓寬渠道和業(yè)務(wù)品種，致力于創(chuàng)造高質(zhì)量的金融供給：一方面，創(chuàng)新業(yè)務(wù)模式，以“擔(dān)保+”為基礎(chǔ)，打造一體化的普惠金融服務(wù)平臺(tái)。近年來，為解決中小微企業(yè)不同時(shí)期不同的融資需求，中盈盛達(dá)在擔(dān)保作為主營(yíng)業(yè)務(wù)的基礎(chǔ)上，不斷整合各類金融產(chǎn)業(yè)服務(wù)鏈，逐步打造了涵蓋小額貸款、典當(dāng)、融資租賃、創(chuàng)投、商業(yè)保理、供應(yīng)鏈管理、資產(chǎn)管理、咨詢顧問等一體化的普惠金融服務(wù)平臺(tái)，通過多元化、結(jié)構(gòu)化的投融資手段為中小微企業(yè)提供綜合融資成本較低、效率較高、具有協(xié)同效應(yīng)的金融服務(wù)。另一方面，創(chuàng)新產(chǎn)品模式，為中小微企業(yè)提供多元化的金融產(chǎn)品。近年來， 中盈盛達(dá)更加注重穩(wěn)健開展融資擔(dān)保業(yè)務(wù)，推動(dòng)融資擔(dān)保向產(chǎn)品化、規(guī)模化發(fā)展。此外，公司還根據(jù)市場(chǎng)需求，積極探索質(zhì)量擔(dān)保、設(shè)備器械供貨擔(dān)保、信息化服務(wù)擔(dān)保、物流擔(dān)保、土地交易擔(dān)保、農(nóng)民工工資支付保函、關(guān)稅保函等近10類非融資擔(dān)保產(chǎn)品，更好地釋放市場(chǎng)沉淀資金，幫助企業(yè)緩解資金流動(dòng)性緊張問題，為產(chǎn)業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的各個(gè)環(huán)節(jié)提供專業(yè)金融服務(wù)。與此同時(shí)，中盈盛達(dá)在鞏固銀行合作渠道的基礎(chǔ)上，還加強(qiáng)了與保險(xiǎn)、證券、信托、基金、股權(quán)交易中心等非銀行渠道的合作。2016年底， 中盈盛達(dá)與中國(guó)人保集團(tuán)全資子公司人保資本實(shí)現(xiàn)跨界合作，創(chuàng)新性地通過引入保險(xiǎn)資金開展“支農(nóng)支小”業(yè)務(wù)，為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供低成本的資金保障。2018年10月，中盈盛達(dá)模式作為地方金融服務(wù)中小微企業(yè)的典型案例被選入《2018年廣東金融發(fā)展藍(lán)皮書》。

（三）探索普惠金融供給新模式，打造國(guó)際資本市場(chǎng)首家以融資擔(dān)保作為主體上市的普惠金融機(jī)構(gòu)

中盈盛達(dá)于2014年4月正式啟動(dòng)H股上市計(jì)劃，歷時(shí)1年8個(gè)月，獲得各級(jí)政府開具的合規(guī)證明180余份，最終獲得境內(nèi)外監(jiān)管部門和投資者的認(rèn)可，在行業(yè)低潮期仍然實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)發(fā)展，于2015年12月23日在中國(guó)香港主板掛牌上市，成為國(guó)際資本市場(chǎng)首家以融資擔(dān)保作為主體上市的公司，同時(shí)被納入恒生中國(guó)H股金融行業(yè)指數(shù)。

2018年4月，在佛山市政府的大力支持下，公司再次獲得資本市場(chǎng)的認(rèn)可，完成新一輪增發(fā)，佛山國(guó)資成為公司的第一大股東，走出了一條“國(guó)有體制、市場(chǎng)機(jī)制”服務(wù)中小微企業(yè)為主，助推實(shí)體經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的金融創(chuàng)新之路。從 2015年底上市至今，公司通過IPO和增發(fā)募集了近8億元的境外資本支持中小微企業(yè)，充分發(fā)揮了國(guó)有資本“四兩撥千斤”的財(cái)政杠桿作用。

（四）創(chuàng)新資本和人才合作模式，打造專注和專業(yè)的事業(yè)人團(tuán)隊(duì)

人才是第一資源。對(duì)金融機(jī)構(gòu)來說，人才更是無限資本。長(zhǎng)期以來， 中盈盛達(dá)以“培養(yǎng)事業(yè)人”為企業(yè)的人力資源管理理念，幫助來自全國(guó)各地的行業(yè)人才實(shí)現(xiàn)從就業(yè)到職業(yè)，從職業(yè)到事業(yè)的跨越式成長(zhǎng)。同時(shí)，通過實(shí)施員工持股，將員工利益和公司整體利益進(jìn)行有效捆綁，改變過去資本與人才的簡(jiǎn)單雇傭關(guān)系，構(gòu)建了和諧的合作關(guān)系，由此打造了一支專注和專業(yè)服務(wù)中小微企業(yè)的事業(yè)人團(tuán)隊(duì)，搭建了一個(gè)以信用事業(yè)為長(zhǎng)遠(yuǎn)追求的事業(yè)平臺(tái)。

截至2018年底，中盈盛達(dá)共有近300位員工，大部分都是金融、經(jīng)濟(jì)及相關(guān)的專業(yè)人才。公司高管在公司任職均超過十年，在中小微企業(yè)金融服務(wù)領(lǐng)域的從業(yè)經(jīng)驗(yàn)豐富。大部分中高層管理人員持有公司的股權(quán)，與公司利益保持一致。在新一輪的增資擴(kuò)股中，公司管理層和骨干員工加大了持股比例，表明事業(yè)人團(tuán)隊(duì)與公司共同成長(zhǎng)、共同發(fā)展的信心和決心。

四、風(fēng)控情況、社會(huì)及經(jīng)濟(jì)效益

16年來，中盈盛達(dá)始終保持穩(wěn)健增長(zhǎng)，取得了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益。2004-2014年連續(xù)十年為股東提供不低于10%的現(xiàn)金分紅。即使在2015年經(jīng)濟(jì)下行和行業(yè)低迷的時(shí)期，公司依然得到境內(nèi)外監(jiān)管部門和投資者的認(rèn)可，實(shí)現(xiàn)逆勢(shì)上市。上市后亦連續(xù)三年為投資者實(shí)現(xiàn)大約0.08元/股的現(xiàn)金分紅。截至2018年底，公司業(yè)務(wù)規(guī)模增長(zhǎng)近60倍，營(yíng)業(yè)收入增長(zhǎng)近85倍，直接和間接累計(jì)新增產(chǎn)值超1000億元，新增納稅超100億元，新增就業(yè)崗位約60萬個(gè)，創(chuàng)造了良好的經(jīng)濟(jì)效益和社會(huì)效益，既為股東帶來了合理可觀的回報(bào)，也在推動(dòng)地方金融創(chuàng)新，解決中小微企業(yè)“融資難”“融資貴”，推動(dòng)地方經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展方面發(fā)揮了積極作用。

五、亮點(diǎn)

經(jīng)過16年的經(jīng)營(yíng)，中盈盛達(dá)所探索的混合所有制成為行業(yè)獨(dú)樹一幟的發(fā)展模式。從公司治理、架構(gòu)設(shè)計(jì)、業(yè)務(wù)模式等各個(gè)方面順應(yīng)新時(shí)代的形勢(shì)，服務(wù)新時(shí)代的社會(huì)需求，滿足新經(jīng)濟(jì)的發(fā)展需要。為經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展提供了高效優(yōu)質(zhì)的支持，同時(shí)也促進(jìn)了普惠金融自身向高質(zhì)量發(fā)展邁進(jìn)。