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2020年5月28日，第十三屆全國人大三次會(huì)議審議通過新中國首部《中華人民共和國民法典》，自2021年1月1日起施行。《民法典》實(shí)施后，婚姻法、繼承法、民法通則、收養(yǎng)法、擔(dān)保法、合同法、物權(quán)法、侵權(quán)責(zé)任法、民法總則將同時(shí)廢止。

《民法典》被稱作“社會(huì)生活的百科全書”，是新************部以法典命名的法律，在法律體系中居于基礎(chǔ)性地位，也是市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的基本法。

《民法典》內(nèi)容豐富，包括總則、物權(quán)、合同、人格權(quán)、婚姻家庭、繼承、侵權(quán)責(zé)任等七編。其中很多內(nèi)容尤其是擔(dān)保物權(quán)、合同法、保證合同、婚姻繼承等部分的內(nèi)容會(huì)對(duì)信貸業(yè)務(wù)產(chǎn)生很大的影響，相關(guān)內(nèi)同作為信貸業(yè)務(wù)人員應(yīng)當(dāng)在《民法典》實(shí)施之前積極學(xué)習(xí)和掌握。

今天，我們結(jié)合《民法典》關(guān)于保證合同的新規(guī)定，聊一聊《民法典》關(guān)于保證擔(dān)保的12點(diǎn)新變化。

變化1：當(dāng)事人可以在保證合同中對(duì)保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的情形作出約定。

《民法典》第681條規(guī)定：“保證合同是為保障債權(quán)的實(shí)現(xiàn)，保證人和債權(quán)人約定，當(dāng)債務(wù)人不履行到期債務(wù)或者發(fā)生當(dāng)事人約定的情形時(shí)，保證人履行債務(wù)或者承擔(dān)責(zé)任的合同。”

變化2：關(guān)于保證擔(dān)保獨(dú)立性的約定無效。

《民法典》第681條第1款規(guī)定：“保證合同是主債權(quán)債務(wù)合同的從合同。主債權(quán)債務(wù)合同無效的，保證合同無效，但是法律另有規(guī)定的除外。”

針對(duì)這個(gè)問題，最高院2019年11月8日公布的《九民會(huì)議紀(jì)要》第54條規(guī)定：

獨(dú)立擔(dān)保】從屬性是擔(dān)保的基本屬性，但由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開立的獨(dú)立保函除外。獨(dú)立保函糾紛案件依據(jù)《最高人民法院關(guān)于審理獨(dú)立保函糾紛案件若干問題的規(guī)定》處理。需要進(jìn)一步明確的是：凡是由銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)開立的符合該司法解釋第1條、第3條規(guī)定情形的保函，無論是用于國際商事交易還是用于國內(nèi)商事交易，均不影響保函的效力。銀行或者非銀行金融機(jī)構(gòu)之外的當(dāng)事人開立的獨(dú)立保函，以及當(dāng)事人有關(guān)排除擔(dān)保從屬性的約定，應(yīng)當(dāng)認(rèn)定無效。但是，根據(jù)“無效法律行為的轉(zhuǎn)換”原理，在否定其獨(dú)立擔(dān)保效力的同時(shí)，應(yīng)當(dāng)將其認(rèn)定為從屬性擔(dān)保。此時(shí)，如果主合同有效，則擔(dān)保合同有效，擔(dān)保人與主債務(wù)人承擔(dān)連帶保證責(zé)任。主合同無效，則該所謂的獨(dú)立擔(dān)保也隨之無效，擔(dān)保人無過錯(cuò)的，不承擔(dān)責(zé)任；擔(dān)保人有過錯(cuò)的，其承擔(dān)民事責(zé)任的部分，不應(yīng)超過債務(wù)人不能清償部分的三分之一。

點(diǎn)擊下面鏈接可查看關(guān)于這一問題的詳細(xì)分析。

獨(dú)立保證擔(dān)保的約定在國內(nèi)商事交易中是否有效？（附9大案例）

變化3：以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。

《民法典》第683條第2款規(guī)定：“以公益為目的的非營利法人、非法人組織不得為保證人。”

點(diǎn)擊鏈接查看民辦學(xué)校是否具有保證人資格？這下終于清楚了（附14案例）

變化4：當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。

《民法典》第686條規(guī)定：“當(dāng)事人在保證合同中對(duì)保證方式?jīng)]有約定或者約定不明確的，按照一般保證承擔(dān)保證責(zé)任。”

變化5：一般保證人不得行使先訴抗辯權(quán)的情形變化。

不多說了，直接看圖吧。

變化6：保證期間約定不明時(shí)，保證期間為6個(gè)月

實(shí)踐中，有些債權(quán)人會(huì)在與保證人簽訂的保證合同中將保證期間約定為：“保證期間自主債務(wù)履行期限屆滿之日開始起算，直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止。”如果這樣約定，保證期間是多長(zhǎng)呢？

按照《擔(dān)保法司法解釋》第32條的規(guī)定，“保證合同約定保證人承擔(dān)保證責(zé)任直至主債務(wù)本息還清時(shí)為止等類似內(nèi)容的，視為約定不明，保證期間為主債務(wù)履行期屆滿之日起二年。”但根據(jù)2020年5月28日兩會(huì)通過的《中華人民共和國民法典》第692條的規(guī)定，對(duì)于保證期間，“沒有約定或者約定不明確的，保證期間為主債務(wù)履行期限屆滿之日起六個(gè)月。”

特別提示：本文內(nèi)容僅供參考，針對(duì)同一問題，不同法院可能會(huì)有不同裁判觀點(diǎn)，相應(yīng)風(fēng)險(xiǎn)請(qǐng)謹(jǐn)慎評(píng)估.