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新年伊始，北京市金融監(jiān)管部門和各類金融機(jī)構(gòu)為科創(chuàng)型中小微企業(yè)送上融資大禮包。為增強(qiáng)金融服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)能力，近日，市金融局、央行營管部等聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于加大金融支持科創(chuàng)企業(yè)健康發(fā)展的若干措施》（下稱“科創(chuàng)金融17條”）。這17條措施旨在解決科創(chuàng)類中小企業(yè)長期資本獲得不足的問題，通過加大對(duì)科創(chuàng)型企業(yè)的資金支持，北京將力爭(zhēng)實(shí)現(xiàn)到2020年底在京境內(nèi)外上市公司總量超過600家。

    “三個(gè)15%”加碼信貸投放

    與股權(quán)融資相比，信貸融資效率高、價(jià)格低，不存在股權(quán)質(zhì)押風(fēng)險(xiǎn)，是民營企業(yè)最青睞的融資渠道。北京神州細(xì)胞生物技術(shù)集團(tuán)股份公司財(cái)務(wù)總監(jiān)趙桂芬表示，盡管有不少股權(quán)投資機(jī)構(gòu)能提供融資，但成本很高，“我們最希望的還是拿到低成本的銀行授信”。

    作為全面深化北京民營和小微企業(yè)金融服務(wù)行動(dòng)的收官之年，今年一開年，本市便決定以擴(kuò)大信貸融資規(guī)模為主要手段，幫助科創(chuàng)類企業(yè)走得更穩(wěn)、更遠(yuǎn)。

    “科創(chuàng)金融17條”的第一條就是，鼓勵(lì)轄區(qū)內(nèi)銀行2020年科創(chuàng)類企業(yè)貸款同比增長不低于15%，有貸款余額的戶數(shù)同比增長不低于15%，力爭(zhēng)開拓科創(chuàng)類客戶不低于貸款戶數(shù)的15%。

    北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院金融系教授呂隨啟解釋，貸款總額同比增長不低于15%，確保貸款從總量上增速超過一般企業(yè)信貸，金融機(jī)構(gòu)向這類企業(yè)放貸的能力得以增強(qiáng)。有貸款余額的戶數(shù)同比增長不低于15%，使能夠獲得融資支持的企業(yè)數(shù)量增加。開拓科創(chuàng)類企業(yè)客戶不低于貸款戶數(shù)的15%，進(jìn)一步量化了金融機(jī)構(gòu)信貸支持向科創(chuàng)、民營、小微企業(yè)傾斜下限。

    150億元再貼現(xiàn)引導(dǎo)利率下行

    所謂再貼現(xiàn)，是央行從商業(yè)銀行買入銀行持有的已貼現(xiàn)但尚未到期的商業(yè)票據(jù)，向商業(yè)銀行提供資金支持的一種方式。

    去年9月，“京創(chuàng)通”專項(xiàng)再貼現(xiàn)產(chǎn)品試點(diǎn)推出，通過對(duì)金融機(jī)構(gòu)實(shí)施授信配額、對(duì)科創(chuàng)型民營和小微企業(yè)實(shí)行名單制管理，進(jìn)一步簡(jiǎn)化了申請(qǐng)、審批流程。截至2019年年末，“京創(chuàng)通”累計(jì)投放資金超過12億元；商業(yè)銀行申請(qǐng)“京創(chuàng)通”票據(jù)加權(quán)平均貼現(xiàn)利率僅為3.06%。

    “科創(chuàng)金融17條”提出，為金融機(jī)構(gòu)辦理科創(chuàng)、民營和小微企業(yè)票據(jù)再貼現(xiàn)年累計(jì)不低于150億元，支持金融機(jī)構(gòu)提升優(yōu)質(zhì)科創(chuàng)類企業(yè)票據(jù)融資便利度。

    相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，2019年人行營業(yè)管理部總共辦理再貼現(xiàn)494億元，同比增長74%；其中超九成資金用于支持科創(chuàng)、民營和小微企業(yè)票據(jù)融資。下一步，人行營業(yè)管理部將通過擴(kuò)大“京創(chuàng)通”支持企業(yè)范圍和增加產(chǎn)品額度等措施，進(jìn)一步降低科創(chuàng)企業(yè)融資成本。

    破解銀行不敢不愿貸困局

    對(duì)于輕資產(chǎn)、盈利慢的科創(chuàng)型企業(yè)來說，要想獲得銀行信貸資金，擔(dān)保的支持必不可少。中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認(rèn)為，除了人力不夠之外，銀行在對(duì)接中小微企業(yè)的融資需求過程中，存在信息不對(duì)稱的問題。“銀行對(duì)民營企業(yè)情況不了解，要一家一家摸，調(diào)查成本高。”

    為了讓銀行放心貸款，“科創(chuàng)金融17條”規(guī)定，對(duì)服務(wù)科創(chuàng)類企業(yè)擔(dān)保的政策性融資擔(dān)保公司再增資20億元；北京融資擔(dān)保投資集團(tuán)對(duì)北京再擔(dān)保公司增資10億元，并建立市財(cái)政對(duì)再擔(dān)保業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)再補(bǔ)償機(jī)制。

    自2008年成立以來，北京再擔(dān)保公司累計(jì)為超過11萬戶提供了超過4000億元的再擔(dān)保支持。北京再擔(dān)保公司董事長秦愷表示，截至2019年年底，科創(chuàng)企業(yè)占比已達(dá)66%。這次市政府決定對(duì)再擔(dān)保公司增資10億元，并建立對(duì)北京再擔(dān)保的風(fēng)險(xiǎn)再補(bǔ)償機(jī)制，可以更加充分發(fā)揮再擔(dān)保公司在北京市政策性擔(dān)保體系中的基礎(chǔ)性平臺(tái)作用。

    除了信貸規(guī)模和融資擔(dān)保方面的支持，“科創(chuàng)金融17條”還提出支持科創(chuàng)類企業(yè)上市掛牌融資、加快“新三板”改革落地、擴(kuò)大“雙創(chuàng)債”融資規(guī)模、建立全市統(tǒng)一的供應(yīng)鏈金融公共服務(wù)平臺(tái)、加大清理市屬國企、政府機(jī)關(guān)拖欠企業(yè)賬款工作力度等多項(xiàng)接地氣的實(shí)際措施。