導(dǎo)讀：為不斷總結(jié)經(jīng)驗(yàn)，發(fā)揚(yáng)成績(jī)，樹立行業(yè)標(biāo)桿，展示行業(yè)風(fēng)采，促進(jìn)我省融資擔(dān)保行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，協(xié)會(huì)在全省會(huì)員單位中組織開展了第一屆“樹立行業(yè)標(biāo)桿，展示行業(yè)風(fēng)采”征稿活動(dòng)，現(xiàn)將入選文章陸續(xù)編發(fā)，與大家分享。

廣州白云融資擔(dān)保有限公司（以下簡(jiǎn)稱“白云擔(dān)保”）是廣州白云金融控股集團(tuán)有限公司（以下簡(jiǎn)稱“白云金控”）的全資子公司，是經(jīng)廣東省地方金融監(jiān)督管理局批準(zhǔn)設(shè)立的國(guó)有政府性融資擔(dān)保公司，于2019年5月14日注冊(cè)成立，注冊(cè)資本為人民幣2.1億元。

自成立以來，白云擔(dān)保貫徹落實(shí)省委省政府、區(qū)委區(qū)政府對(duì)融資擔(dān)保工作的部署要求，切實(shí)扶持中小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展，助力實(shí)體經(jīng)濟(jì)解難紓困，在做好風(fēng)險(xiǎn)控制的前提下，最大限度地發(fā)揮區(qū)屬政府性融資擔(dān)保機(jī)構(gòu)對(duì)中小微企業(yè)及“三農(nóng)”發(fā)展的扶持作用。

為了更好的服務(wù)中小微企業(yè)和“三農(nóng)”企業(yè)發(fā)展，白云擔(dān)保積極拓寬企業(yè)融資渠道，進(jìn)一步加強(qiáng)銀企對(duì)接，研發(fā)、推廣以下金融創(chuàng)新產(chǎn)品：

該模式通過政府、銀行、中小企業(yè)、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方按比例分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)，有效緩解中小企業(yè)融資難問題。目前，白云區(qū)委全面深化改革委員會(huì)審議通過《白云區(qū)“政企銀保投”合作貸款試點(diǎn)工作方案》（下稱《方案》），根據(jù)《方案》，白云區(qū)將投入不超過2000萬元，設(shè)立白云區(qū)中小企業(yè)擔(dān)保扶持專項(xiàng)資金，用于中小企業(yè)向銀行借貸的風(fēng)險(xiǎn)補(bǔ)償，以及補(bǔ)貼企業(yè)貸款利息和擔(dān)保費(fèi)，以此緩解中小企業(yè)融資難、融資貴的問題。截至2021年12月底，該模式已落地9筆業(yè)務(wù)，擔(dān)保金額3283萬元。按照單戶最高500萬計(jì)算，2022年預(yù)計(jì)可惠及至少100家企業(yè)。

風(fēng)控措施：由政府、中小企業(yè)、銀行、擔(dān)保機(jī)構(gòu)多方共同分擔(dān)風(fēng)險(xiǎn)。

該產(chǎn)品是白云擔(dān)保與交通銀行白云支行、江南果蔬市場(chǎng)商戶交易數(shù)據(jù)管理公司聯(lián)手合作，在充分了解商戶交易數(shù)據(jù)的基礎(chǔ)上，針對(duì)市場(chǎng)商戶銀行授信額度小、抵押物不足、融資難問題設(shè)計(jì)的特色融資擔(dān)保產(chǎn)品。主要為信用良好、經(jīng)營(yíng)多年的商戶提供信用擔(dān)保，單戶金額最高300萬元。在風(fēng)險(xiǎn)可控的前提下，有效緩解了江南市場(chǎng)內(nèi)商戶的資金需求。截至2021年12月，累計(jì)為4家商戶提供服務(wù)，擔(dān)保金額1020萬元。

風(fēng)控措施：①?gòu)目蛻魜碓瓷习芽仫L(fēng)險(xiǎn)；②建立風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警機(jī)制。若該產(chǎn)品項(xiàng)下?lián)４鷥斅食鰳?biāo)準(zhǔn)，則暫停該業(yè)務(wù)，對(duì)產(chǎn)品進(jìn)行重新檢討、分析和改進(jìn)。

該業(yè)務(wù)主要是為緩解白云區(qū)內(nèi)建筑工程項(xiàng)目的資金緊張問題。通過聯(lián)合區(qū)內(nèi)大型國(guó)企、央企、業(yè)主方、承建商等項(xiàng)目單位，以國(guó)企、央企的應(yīng)付賬款即承建商的應(yīng)收賬款質(zhì)押監(jiān)管作為主要反擔(dān)保措施，核定擔(dān)保額度。目前已成功落地3筆，擔(dān)保金額2500萬元。

風(fēng)控措施：①選取核心企業(yè)；②回款資金賬戶監(jiān)管；③三方簽訂合作協(xié)議明確各自權(quán)利義務(wù)，承擔(dān)相關(guān)違約責(zé)任。

該業(yè)務(wù)是白云擔(dān)保與白云民泰銀行聯(lián)合，針對(duì)白云區(qū)批發(fā)商圈的個(gè)體工商戶信用類擔(dān)保貸款業(yè)務(wù)，遵循小額分散原理，最高不超過50萬元，同時(shí)通過市場(chǎng)管理方推薦的名單制管理、銀行及白云擔(dān)保共同盡調(diào)的方式，能有效提高審批效率，為小微個(gè)體戶帶來更為高效、快捷的體驗(yàn)感。截至2021年12月底，已成功落地7筆，擔(dān)保金額270萬元。

風(fēng)控措施：①遵循小額分散原理；②由管理方推薦優(yōu)質(zhì)客戶。

該類業(yè)務(wù)主要是針對(duì)白云區(qū)內(nèi)的工程建設(shè)項(xiàng)目，優(yōu)質(zhì)的央企、國(guó)企、上市公司及旗下子公司可以通過白云擔(dān)保直開商業(yè)保函，具有提供資料簡(jiǎn)單、開立時(shí)效性高等優(yōu)點(diǎn)，極大的方便了客戶對(duì)于時(shí)效性的要求，該類業(yè)務(wù)也是省內(nèi)擔(dān)保公司直開保函的創(chuàng)新型產(chǎn)品。截至2021年12月底，累計(jì)開立保函金額超過53億元，服務(wù)客戶100余家，為白云區(qū)的工程建設(shè)項(xiàng)目作出了突出貢獻(xiàn)。

風(fēng)控措施：①客戶準(zhǔn)入：選擇央企、國(guó)企或優(yōu)質(zhì)民企及旗下控股子公司合作，要求企業(yè)擁有相關(guān)工程資質(zhì)、資信良好，并建立負(fù)面清單，進(jìn)行額度控制，分散風(fēng)險(xiǎn)。②僅限于由白云擔(dān)保直接出具的工程履約保函、預(yù)付款保函。

*【文章內(nèi)容不代表協(xié)會(huì)觀點(diǎn)】